大风挂倒了树，树砸了车，谁赔？

冬至一过，太阳北回，北半球的天气一天比一天热，面对高起的温度，很多人会把爱车停在大树底下。虽说大树底下好乘凉，但随着雨季的到来，大风暴雨将成为常态，如果一个不小心，大风挂倒了树，刚好砸中了车，该找谁赔？

很多人首先想到了保险公司，因为这是最省时又省力的理赔途径，但坏处是会记入你的出险记录，来年的保险费用可能会上涨。

所以为了让自己的损失降到最低，最好先找到树木的所有者或管理者进行理赔。

根据《中华人民共和国侵权责任法》第九十条规定：因林木折断造成他人损害，林木的所有人或者管理人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。

因此在发生车被树砸后，应第一时间保留事故现场，多拍视频和照片留作证据，并及时报警，然后顺利找到树木的所有者或管理者（一般为辖区园林部门），待相关人员到事故现场予以确认，之后，工作人员会根据造成车辆损坏的树木是否投保了商业保险，再确定是通知保险公司到场理赔还是由园林部门直接负责赔偿。

首先你能够顺利找到树木的所有者或者管理者，比如在荒郊野岭，连个人影都见不到，更别说找树木的所有者了，即便在市区，很多树木的产权也不明了，即使找到了也很容易扯皮；其次谁主张谁举证，想要让别人赔偿，就必须拿出证据来，证明他们在植树、养树过程中存在过错。

另外，大树本来就有折断的可能，因此大树的管理者一般会在大树周围设立安全警告等，根据法律他们已经尽到义务，但如果车主无视警告，依然将车辆停放在大树下，那么因树木折断砸毁车辆的，损失由车主自行承担。

除此之外，你还得确保你的车是停在了合法的停车位上，否则别人会说是你的过失。总之，车子被树砸了，想要让树木的拥有者或管理者赔偿简直难于上青天。

所以到最后，你只得找车辆投保的保险公司索赔。

但买了商业保险的也不要高兴太早，首先要确保你在购买商业保险时选择了“车辆损失险”这个险种。

根据商业保险的相关条例，在保险期间内，因“外界物体坠落、倒塌”原因造成被保险机动车的直接损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿，属于车辆损失险责任范围。而大风刮倒树木砸中了车，就属于外界物体倒塌，属于保险公司的理赔范围。

如果你购买了“车辆损失险”，那么恭喜，距离成功又进了一步。但也不能窃喜，因为根据情况的不同，保险公司赔偿的比例也不相同。

情况一：能够找到树木的产权人的，保险公司应全额赔偿车辆损失（不包括车身物品损失），并由保险公司行使代位追偿权利，向责任人索赔。

代位追偿原则：指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失,保险人向被保险人履行损失赔偿责任后,有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿的权利。保险人取得该项权利后,即可取代被保险人的地位向第三人责任方索赔。

简单来说，代位追偿就是保险人取代被保险人向责任方追偿,是一种权利代位,即追偿权的代位。

情况二：无法确认树木产权人的，或责任人逃逸，导致保险公司无法向责任人追偿损失的,保险公司将执行30%绝对免赔率，此时保险公司只负责赔偿70%损失,其余30%需要车主自己承担。

根据相关规定，发生保险事故时，应由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率，而找不到树木的产权人的，就属于这种情况。

注：“绝对免赔”和“不计免赔偿特约险”是两个意思，其中绝对免偿是约定的，而不计免赔偿特约险是责任免赔的。

举个例子：

①车主和保险公司约定绝对免赔额为1000元，车主没有投保“不计免赔偿特约险”，如果车主单方事故花费10000元，那么总共赔偿（10000-1000）*（1-0.2）=7200元（车主全责的保险公司免赔20%）。

②车主约定绝对免赔额为1000元，车主投保了“不计免赔偿特约险”，如果车主单方事故花费10000元，那么总共赔偿（10000-1000）=9000元

③车主和保险公司约定绝对免赔额为0元，车主没有投保“不计免赔偿特约险”，如果车主单方事故花费10000元，那么总共赔偿（10000）*（1-0.2）=8000元。

④车主约定绝对免赔额为0元，车主投保了“不计免赔偿特约险”，如果车主单方事故花费10000元，那么总共赔偿10000元。

那么消费者在购买保险时需不需要留意“绝对免赔额”呢？大可不必，因为目前中国车险市场不设绝对免赔额（除发生保险事故时，应由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的情况），并且各保险公司条款均支持“不计免赔”，车主可不承担保险事故损失。

经过我们的梳理发现，风刮倒了树，树砸中了车，赔偿方主要有三类，分别为树木的产权人、车主本人和车辆投保的保险公司。如果树木的产权人存在过错，那么就可以找树木的产权人赔偿，否则就需要车主本人承担损失或者找车辆投保的保险公司赔偿。

如果你有足够证据证明树木的产权人存在过错，而且能够找到产权人，那么就可以让对方赔偿损失，如果你足够幸运，对方给树木投保了商业险，而且全程配合，那么恭喜，你可以获得保险公司的赔偿。但如果以上条件任何一个不满足，那么想要从树木产权人那里顺利拿到赔偿，就是一个耗时又耗力的苦差，中间还可能涉及各种扯皮。

所以方便起见，直接找车辆投保的保险公司索赔，这样虽然可能增加第二年的保费，但至少方便快捷，而且相比保费的那些小幅上涨，修车可不是一笔小数目。另外如果能够找到树木的产权人，那么你将获得全额赔偿，如果不幸，找不到产权人或者负责人逃逸，那么你就得承担30%的损失。而高空抛物的赔偿方式其实和树木砸车都差不多，希望对大家以后的用车有所帮助。

最后提醒，在购买商业保险时，一定要涉及全面，至少第三方责任险、车辆损失险和不计免赔偿特约险是三个必选项。

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