新能源汽车专属险发布！三电起火、充电桩意外也能赔了！

对于新能源汽车车主来说，保险此前可是一个“大坑”，出于三电系统（电池电控电机）的关系，新能源汽车就有着不少可以“扯皮”的地方。例如是：

因三电系统起火，这属于自燃险的范围吗？

车辆充电过程发生爆炸等事故，造成附近车辆受损，第三者险种能赔吗？

车辆充电发生漏电导致人员受伤，第三者保险依然赔吗？

为了解决这些含糊不清、责任未明的问题，日前中国保险行业协会就发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》通知（下称条款）。与传统车险相比，此次保险责任大范围增加，并且条例更为明确，所以说新能源车主们这次终于不用提心吊胆了，不怕保险公司的“这也不赔，那也不赔”。

而早在本年4月，银保监会就均表示将结合《新能源汽车产业发展规划（2021-2035）》要求，力争早日推出新能源汽车保险专属示范产品。

这是如今越发壮大的新能源汽车销量所促进的，年销量从2014年的7.5万辆跃升到2020年的136.7万辆，并且因为专属险的迟迟未推出，导致了如今新能源汽车是沿用燃油车的保险条款，诸如三电系统、充电附属装置、第三方危险等情况也并未进行录入。

按照新能源汽车商业保险示范条款费率切换时间，所有新保和续保的新能源汽车，但不包括摩托车、拖拉机、特种车，统一适用《新能源汽车示范条款（试行）》承保，不再适用《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》。非新能源汽车不能适用《新能源汽车示范条款（试行）》承保。

也就是说，如今新能源汽车新买或续保，均是采用最新的新能源汽车专属保险！

保险期间内，被保险人或被保险新能源汽车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保险新能源汽车过程中，因自然灾害、意外事故（含起火燃烧）造成被保险新能源汽车下列设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

（一）车身；

（二）电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统；

（三）其他所有出厂时的设备。

使用包括行驶、停放、充电及作业。

此次突出了起火燃烧，所以因电池发生的起火事故，以及确定保险包括了三电系统，这次确定能赔了！另外使用过程涵盖了行驶、停放、充电及作业，条例更为清晰。

另外在（责任免除）项，则举出了部分需要新能源汽车需要注意，因为以下均不赔：

被保险新能源汽车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险新能源汽车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的；

所以违法改装，不赔！

自然磨损、电池衰减、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；

电池寿命下降、续航降低等…同样不赔！

充电期间因外部电网故障导致被保险新能源汽车的损失。

例如电压波动、电压过大等外部电网原因，不赔！（Ps：考虑到国家电网的强大，这可能性不大）

第三者责任保险

保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中发生意外事故（含起火燃烧），致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。

使用包括行驶、停放、充电及作业。

同样地，保险生效时间包括了行驶、停放、充电以及作业，保障更为全面准确。另外与车损险相同地，若改装导致危险程度提高发生危险的，保险不赔！

《条款》中还新增加了6种新能源汽车附加险（必须投保新能源汽车损失险，无法单独购买），包括了：

附加外部电网故障损失险

保险期间内，投保了本附加险的被保险新能源汽车在充电期间，因外部电网故障，导致被保险新能源汽车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

所以外部电网故障导致的直接损失，可赔！但单独拎出来成为附加险，这也太不实在了…

附加自用充电桩损失保险

保险期间内，保险单载明地址的，被保险人的符合充电设备技术条件、安装标准的自用充电桩，因自然灾害、意外事故、被盗窃或遭他人损坏导致的充电桩自身损失，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。

此次注意了，该部分只是承保充电桩而已，考虑到第三方充电桩设备不到3千的费用，买买君是不建议大家购买的。

附加自用充电桩责任保险

保险期间内，保险单载明地址的，被保险人的符合充电设备技术条件、安装标准的自用充电桩造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任,保险人负责赔偿。

此处更像是自用充电桩适用的第三者保险，这相信大家都明白了，多一份保障，所以建议该保险必买！

另外的话，还有诸如附加智能辅助驾驶软件损失补偿险、附加火灾事故限额翻倍险、附加新能源汽车增值服务特约条款等附加险，涉及范围更大，一般来说，我们选择附加自用充电桩责任保险就已足够了，其余的按需购买。

这新发布的条款，很好地解决了如今保险部分不适用于新能源汽车的情况，让车主们更放心地购买新能源汽车，也在某些意外情况下，尽量降低车主的损失，也一定程度地推动了新能源汽车市场的发展。

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